饭店向银行借款应注意的问题

    向银行借款工其他金融机构借款，是目前饭店建设资金来源的主要渠道。

    负债经营是一切企业发展的必由之路，尤其是建设一定规模的饭店都必须向银行或其他金融机构借款，借他人的款进行经营固然是一种好事，但借钱必须还本付息，因此也是有风险的。这种风险一方面是自身的经营。另一方面还来自社会政治经济形势发展变化，还来自贷款利率和汇率变化，为了尽可能减少借款的风险，应注意以下几个方面的问题。

    1、选择贷款的机构。我国的几家商业银行原则上都可以为旅游饭店的建设提供基建贷款。其中有：中国银行、中国工商银行、中国投资银行、中国建设银行，中国农业银行，中国交通银行等。此外也可以从国外金融市场取得贷款。国外贷款有三种：即政府贷款、国际金融机构贷款和商业银行贷款。旅游企业一般只能取得商业银行贷款。在向国外寻求商业贷款时，应选择资信好，实力雄厚，热心为我国现代化建设提供帮助，贷款条件优惠的银行。

    2、选择贷款的币种。外汇贷款选择贷款的币种是件大事。因为各国经济实力不同，发展速度差别很大，导致各种贷币比价经常变化，如贷款币种的选择不当，在还款时会给饭店造成很大的压力，影响饭店的经济效益。国际金融市场所提供的贷款币种种类很多，主要有：美元、马克、瑞士法郎、港币和日元等。选择哪一种货币，要根据各种货币的币值稳定程度来决定。要在预计各种货币汇率变化趋势的基础上，选择币值较为稳定的币种。为尽可能减少汇率变化的影响，选择货款币种时，可以根据建设中支付的币种为依据，即支付什么货币就贷款什么货币；或者将来营业时以某种货币参考计价，就借这种货币。这是因为多种货币兑换汇率风险很大，饭店对这些金融风险承受能力相对较小。

    3、选择贷款利率。贷款利率，这里说是除了要尽可能选择低利率外，还要注意贷款的利率是浮动利率还是固定利率。金融市场上的利率有两种基本形式，即浮动利率和固定利率。浮动利率是指用于计算贷款的利息的利率，是金融市场随时变动的利率。浮动利率一般是用“伦敦银行同业拆放利率”，固定利率是指贷款利率一次确定以后不再变动。目前贷款多采用浮动利率，但作为计算贷款利息的利率是以浮动利率为基础，在此基础上，加上一个固定的加息。因此贷款除了是选择浮动利率还是固定利率外，还必须对浮动利率的加息进行选择，以求得优惠的加息。

    4、确定贷款担保人。贷款银行为了保证在贷款到期时收回贷款，往往要求借款饭店用资产抵押或有一家一定经济实力的企业为贷款提供担保。因此借款人必须选定担保人，并向担保人支付担保费。

    5、做好贷款谈判工作。贷款谈判是一项专业性很强的工作。为了使谈判能够顺利进行，为了使贷款合同公平合理，借款方必须组织一个强有力的谈判班子。这个班子除了要聘请律师参加外，作为借款方的主谈者，必须具有较多的财务知识和一定的金融知识，同时还要有一定的谈判能力，以便主动地驾驭谈判的进程。

    按照有关法规规定，内资饭店或中外合资饭店向国外金融机构借款，事先必须报经外汇管理机构和外国投资管理机构批准，未经批准，不得对外谈判。